가맹점 결제 처리 서비스 이용약관 Merchant Processing Services Terms and Conditions
최종 개정일: 2026년 5월 28일
【 중요 고지 (Important Notice) 】
본 이용약관은 가맹점(이하 "Merchant")이 First Data Merchant Services LLC (현 Fiserv), Elavon, Inc.(이하 개별적 또는 공동으로 "Processor") 및 매입 금융기관인 Wells Fargo Bank, N.A.와 U.S. Bank N.A.(이하 개별적 또는 공동으로 "Bank")가 제공하는 신용카드 및 금융 결제 처리 서비스를 이용함에 있어 발생하는 법적 권리와 의무를 규정합니다. 가맹점은 서비스를 이용하기 전 본 약관 전체를 반드시 숙지해야 합니다.
01. 계약의 당사자 및 서비스 주체 (Parties & Services)
본 가맹점 결제 처리 서비스 계약(이하 "Agreement")은 가맹점과 Processor (First Data Merchant Services LLC, Elavon) 및 가맹점 계정 형태에 따라 지정되는 등록 매입은행인 Wells Fargo Bank, N.A. 또는 U.S. Bank N.A. 간의 다자간 계약입니다.
Processor: 카드 거래 데이터의 신속한 전송, 가맹점 승인 데이터 관리, 정산 리포트 발행, 터미널 및 POS 하드웨어/소프트웨어 유지보수 등 기술적 운영 서비스를 주도합니다.
Member Banks (Wells Fargo & U.S. Bank): Visa, MasterCard 등 글로벌 결제 네트워크 규정에 의거하여 가맹점 자금의 최종 정산(Settlement) 업무를 승인하고 대금 지급을 보증하는 금융기관의 역할을 수행합니다.
02. 할인율 및 비적격 수수료 (Discount Rates & Non-Qualified Fees)
가맹점에 부과되는 매입 할인율(Discount Rates) 및 정산 수수료는 결제 네트워크가 책정한 인터체인지(Interchange) 가이드를 기반으로 산정됩니다.
특정 카드 프로그램 조건 및 결제 규격(데이터 입력 요건 불충족, 오프라인 수기 입력, 비즈니스/해외 카드 거래 등)을 만족하지 못해 우대 요율 적격 기준에서 제외되는 거래는 **비적격 수수료(Non-Qualified Fee)** 및 추가 서비스 할증료가 부과됩니다.
결제 네트워크 및 매입 은행의 정책에 따라 수수료 체계는 사전 고지 후 변동될 수 있습니다.
03. 대금 정산 및 상계 처리 (Settlement & Netting)
Bank 및 Processor는 가맹점의 일일 신용카드 매출액을 가맹점이 등록한 비즈니스 당좌 계좌(DDA)로 정산 지급합니다.
지급되는 모든 대금은 최종 확정이 아닌 **임시 정산(Provisional Funding)**의 성격을 가지며, 추후 발생하는 거래 취소, 환불, 정산 오류, 차지백(Chargeback) 결과에 따라 언제든지 조정 및 회수될 수 있습니다.
당사는 가맹점에 지급할 매출 대금에서 발생 수수료, 차지백 비용 등을 우선적으로 **상계 처리(Net Settlement)**하거나, 연계된 은행 계좌에서 자동 인출(ACH Debit)할 권리를 가집니다.
04. 데이터 보안 표준 및 PCI DSS 준수 (Data Security)
가맹점은 카드 회원의 금융 정보 및 거래 신용 정보를 안전하게 보호하기 위하여 글로벌 결제 보안 표준인 **PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standard)** 표준을 필수적으로 준수해야 합니다.
가맹점은 거래 승인 완료 후 카드의 **보안 코드(CVV2/CVC2), 비밀번호 데이터(PIN Block), 마그네틱 트랙 트레일러 정보**를 포스(POS) 기기, 카드 단말기 또는 내부 로컬 스토리지에 유보하거나 저장할 수 없습니다.
보안 침해로 인한 카드 정보 유출 사고 발생 시 모든 사후 처리 비용, 실태조사비 및 결제 네트워크 부과 벌과금은 전적으로 가맹점이 부담합니다.
05. 차지백 분쟁 및 이의신청 기한 (Chargebacks & Timeframes)
카드 소유자 또는 카드 발급 은행에 의해 거래 대금에 대한 이의 제기(Chargeback)가 인입될 경우, 가맹점은 지정된 기일 내에 유효한 거래 증빙 파일(영수증, 서명 서류 등)을 제출하여 소명해야 합니다.
가맹점은 대금 정산에 누락이나 오류가 있다고 판단되는 경우 **신용카드 거래는 매출일로부터 60일 이내**, 수표 및 체크 거래는 30일 이내에 서면으로 공식 이의를 제기해야 하며, 해당 기한이 지나면 이의신청 권한이 영구 소멸합니다.
06. 리스크 관리 및 담보 계좌 유보 (Reserve Account)
당사 및 매입 은행(Wells Fargo 및 U.S. Bank)은 가맹점의 과도한 환불 비율, 급격한 매출 패턴 변동, 비정상적 고액 승인 거래 또는 차지백 리스크가 감지될 경우 가맹점의 자금을 유보할 수 있습니다.
당사는 사전 통지 없이 가맹점 정산 대금의 일정 비중 또는 전액을 **예치금 담보 계좌(Reserve Account)**로 지정하여 출금을 잠금 처리할 수 있습니다. 예치된 담보 자금에는 이자가 발생하지 않으며, 계약 해지 후에도 잠재적 차지백 청구 기간이 끝날 때까지 유보 상태가 유지될 수 있습니다.
07. 의무 계약 기간 및 중도해지 위약금 (Term & ETF)
가맹점 서비스의 기본 의무 유지 기간은 가입 신청서 승인일로부터 **3년(36개월)**이며, 만료일 최소 90일 전 서면으로 종료 의사를 표시하지 않는 한 동일한 기간으로 자동 연장됩니다.
가맹점의 변심, 폐업(경우에 따름) 등 당사 귀책 사유가 없는 상황에서 의무 계약 기간 내 계약을 중도 파기하는 경우, 정해진 **조기 해지 위약금(Early Termination Fee / Liquidated Damages)** 및 장비 잔존가가 청구될 수 있습니다.
08. 미 국세청 IRS 1099-K 세무 신고 (Tax Reporting)
미국 국세청 법령 **Internal Revenue Code Section 6050W** 규정에 의거, 매입 금융기관은 가맹점의 연간 신용카드 승인 총액을 국세청에 의무 보고하고, 가맹점 주소지로 **Form 1099-K** 서식을 발행합니다.
가맹점이 제공한 법인명(Legal Name)과 납세자 식별번호(TIN/EIN)가 IRS 원장과 일치하지 않는 경우, 당사는 연방 세법에 따라 가맹점 일일 정산 대금에서 **법정 원천징수 세금(Backup Withholding)**을 강제 차감 처리한 후 대금을 지급할 수 있습니다.
09. 면책 조항 및 책임의 제한 (Limitation of Liability)
Processor 및 가맹점 매입은행들은 통신망 장애, 국가 전력 마비, 천재지변, 글로벌 카드 브랜드(Visa/Master/Amex/Discover) 네트워크 자체의 데이터 서버 다운 등 불가항력적인 원인으로 인하여 일시적으로 발생한 승인 지연, 정산 보류, 시스템 중단 사태에 대해 손해배상 책임을 지지 않습니다. 또한 간접 손해나 영업 손실 기회비용에 대해서도 책임을 부담하지 않습니다.
Merchant Processing Program Guide (Full Operational Provisions)
CHAPTER 1: CARD ACCEPTANCE & OPERATING PROCEDURES
Section 1.1 Honoring Cards: Merchant shall accept all valid and unexpired Cards of the Card Brands specified in the Merchant Application without discrimination. Merchant shall not establish a minimum or maximum transaction amount for Card acceptance unless explicitly permitted by Card Brand Rules.
Section 1.2 Cardholder Identification & Signatures: Merchant must verify that the Card is signed on the reverse side. If a signature is required for a transaction, Merchant must compare the signature on the transaction receipt with the signature on the Card. For EMV Chip and PIN transactions, PIN entry constitutes valid verification, superseding physical signature requirements.
CHAPTER 2: SETTLEMENT, FUNDING, AND DDA MANAGEMENT
Section 2.1 Deposit of Transaction Records: Merchant shall electronically transmit all credit and debit card transaction records to Processor within twenty-four (24) hours of the transaction date. Deposits transmitted after the clearing cutoff time will be processed on the next business day.
Section 2.2 Demand Deposit Account (DDA): Merchant must maintain a commercial demand deposit account at an approved financial institution. Merchant explicitly authorizes Bank and Processor to initiate automated clearing house (ACH) debit and credit entries to the DDA for all fees, chargebacks, fines, and adjustments under this Agreement. This authorization remains active until all financial liabilities are completely extinguished.
CHAPTER 3: FEES, INTERCHANGE RATES, AND ADJUSTMENTS
Section 3.1 Rate Structures (Tiered vs Pass-Through): Fees are assessed based on the pricing tier model chosen on the Application. Under Interchange Pass-Through models, Merchant is billed the exact interchange rate published by the Card Brands, plus the Processor's markups. Under Tiered models, transactions are classified as Qualified, Mid-Qualified, or Non-Qualified based on systemic data attributes.
Section 3.2 Miscellaneous and Penalty Fees: Merchant agrees to pay auxiliary fees including monthly minimum processing fees, PCI non-compliance fees, statement fees, annual security fees, network brand assessments, and a $35.00 charge per received Chargeback notice.
Section 4.1 Annual Compliance Mandatory: Merchant must achieve and maintain compliance with the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). This includes conducting annual Self-Assessment Questionnaires (SAQ) and quarterly network vulnerability scans if processing via IP-based networks.
Section 4.2 Prohibited Data Storage: Storage of full magnetic stripe track data, CVV2/CVC2/CID codes, and PIN blocks after transaction authorization is strictly prohibited under any circumstances. Violation will result in a minimum penalty of $50,000.00 and immediate suspension of processing privileges.
CHAPTER 5: AMENDMENTS AND SYSTEM EXPANSION
Processor and Bank reserve the right to amend the Program Guide and the fee schedules at any time by providing written or electronic notice to Merchant at least thirty (30) days prior to the effective date. Continued use of the processing services after the effective date of an amendment constitutes absolute and binding acceptance of the modified terms.
CHAPTER 6: DISPUTE RESOLUTION, CLAIMS, AND ARBITRATION
Section 6.1 Sixty-Day Limitation: Merchant must notify Processor in writing of any error, discrepancy, or unauthorized charge on statements within sixty (60) days of the statement date. Omission of notification within this timeframe constitutes a permanent waiver of claims.
Section 6.2 Binding Arbitration: Any controversy or claim arising out of or relating to this contract, or the breach thereof, shall be settled by binding arbitration administered by the American Arbitration Association (AAA) under its Commercial Arbitration Rules. Judgment on the award rendered by the arbitrator(s) may be entered in any court having jurisdiction thereof.
CHAPTER 7: RISK MANAGEMENT, SUSPENSION, AND RESERVES
Section 7.1 Risk Triggers: Sudden increases in transaction volume, high ticket amounts exceeding approved maximums, high return ratios, or chargeback rates exceeding 1% of total transaction volume will trigger an immediate systemic audit and freeze.
Section 7.2 Reserve Account Adjustments: Bank may dynamically adjust the required Reserve Account balance based on the current risk profile of the Merchant. Funds in the Reserve Account may be blended with other accounts and will not earn interest. Merchant has no right to withdraw or access Reserve funds until 270 days post-termination.
CHAPTER 8: INDEMNIFICATION AND SPECIAL PENALTIES
Merchant shall indemnify, defend, and hold Processor, Bank, and their respective officers and affiliates harmless from any third-party claims, liabilities, card brand fines, or government penalties resulting from: (i) Merchant's operational negligence; (ii) fraudulent actions initiated by employees; or (iii) standard consumer transaction disputes.
CHAPTER 9: COMPLIANCE WITH ANTI-MONEY LAUNDERING LAWS
Section 9.1 USA PATRIOT Act Compliance: To help the government fight the funding of terrorism and money laundering activities, Federal law requires all financial institutions to obtain, verify, and record information that identifies each entity opening a merchant account. Merchant must provide legal corporate documentation, physical address records, and valid beneficial ownership certifications upon request.
Section 9.2 OFAC Screening: Merchant accounts are continuously monitored against the Office of Foreign Assets Control (OFAC) sanctions lists. Any positive match will trigger immediate account seizure and asset freeze in compliance with federal guidelines.
CHAPTER 10: MISCELLANEOUS LEGAL PROVISIONS
If any provision of this Agreement is held to be invalid or unenforceable, such provision shall be modified to the minimum extent necessary to make it valid and enforceable, and the remaining provisions shall remain in full force and effect. Headings are for convenience only and do not alter legal definitions.
* Confidential and Proprietary Document. Subject to Federal Banking Oversight regulations. Underwritten by Wells Fargo Bank, N.A., and U.S. Bank N.A. *
By accessing this page, you acknowledge that you have been provided with the full Merchant Processing Program Guide and agree to be bound by all terms, conditions, and operating rules contained herein.